近期，金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，下称“FATF”）官网更新两份声明，发布了最新的FATF“黑名单”与“灰名单”，并呼吁对一些国家或地区对名单内的国家与地区采取行动或加强监管。
对于从事跨境投资业务的大家而言，都会涉及一些跨境交易与资金的跨境流动，若发现您或您的客户在FATF黑/会名单上的国家与地区有商业来往，采取适当的风险管理措施：

海外银行账户如何避免“踩雷”

据我们所知，随着CRS协议的落实，和国际金融反洗钱反恐怖主义融资环境的影响，银行加强了客户身份及资格的审核工作，当银行发现客户可能存在“可疑交易”时，将要求提交“尽职调查”资料，若不配合或无法通过资格审核，有可能会被列为“高风险客户”从而导致账户被冻结。 因此，为了避免此状况发生，维护好您的海外银行账户，请务必确保：
1. 不做“僵尸户”或不动户，账户不能长期处于不活跃或不活动状态，须维持合理适度的资金流动，如3个月内保持最好3-5次合理的往来交易；同时，应避免账户资金大笔快进快出，整进整出的情况。
2. 尽量避免与FATF的黑/灰名单国家或地区发生交易，若与这些地区有资金往来，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施；如有真实业务来往，需提前告知，跟银行客户经理进行沟通，确认后再操作。
3. 须及时回复银行调查信，履行CRS或尽职调查要求，及时、积极配合，并按时按要求填写并回复银行。
4. 不要帮他人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，对交易往来的资金需要有明确的来历及去向，以免导致任何法律责任。

为了避免银行账户出现被冻结或不能使用、影响公司营运的情况，建议大家备用2-3个不同的银行账户，将资金及贸易往来以不同账户交，通过此举不仅可以分散风险，同时还可与不同的银行建立良好关系以待不时之需，届时需要银行帮忙的时候也有可选之地。