中国人民银行就《关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知》向社会公开征求意见。这意味着在三地试点的基础上，我国将规范大额现金使用，建立覆盖全社会的大额现金交易监测网络，优化现金流通环境，节约社会资源，遏制利用大额现金违法犯罪，维护经济金融秩序。

试点为期2年，分地区分阶段实施。

第一步，在河北省全面规范商业银行大额现金业务，探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并报告大额现金交易。
第二步，待河北省试点稳定开展后，在浙江省、深圳市推广全面规范商业银行大额现金业务试点内容，并在浙江省探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额取现及用现额度管理，在深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测，选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。
大额现金在此次征求意见稿中设定的起点金额为：

各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

可能有人会说，在移动支付如此普及的当下，大家日常很少使用现金，规范大额现金管理并无必要，其实不然。

国际上如何对待大额现金管理

从国内乃至世界范围来看，现金需求有增无减，大额现金的使用仍较普遍。据2017年中国人民银行不完全统计与调研论证，个别地区银行业金融机构现金存取业务中单笔超过10万元的业务占比，笔数虽不及1%，金额却接近27%。

美国通过《银行保密法》，对大额现金管理做了详细的规定，要求金融机构保存可转让票据的现金支付记录，对超过10000美元(当日总量)的现金交易提交报告，并报告可能意味着洗钱，逃税或其他犯罪活动的可疑活动。该《银行保密法》也是人们耳熟能详的美国“反洗钱法”。

而在加拿大和澳大利亚，也对大额现金交易做出了相应的规定。澳大利亚政府在今年还提出《限制现金交易法案》，规定企业与个人之间如果单笔交易中所使用的现金数量超过1万澳元，都将被视为犯罪，或将被判入狱两年，罚款2.52万澳元。

由此看来，不仅仅是中国，全球都在加强对于大额现金管理，此举旨在打击逃税、洗钱及其他犯罪行为。

大额现金管理政策要点

1 . 对于管理金额起点，经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是浙江省30万元、深圳市20万元、河北省10万元。
2 . 试点为期2年，分地区分阶段实施。
3 . 既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。
4 . 大额现金管理不会影响到社会公众的日常经济活动，此举适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。

大额现金管理与现有现金管理措施的关系？
答：大额现金管理的措施都是立足于优化和提升现金服务水平，与现有管理措施的关系是统一的、衔接的。

一是现有措施的规范。对现有规定不明确、不统一的制度进行明确、规范、统一。
二是现有措施的补充。实施重点行业风险防范、特定行业限额和个人收入报告以及信息交流与共享相关制度。
三是现有措施的提升。依托银行业金融机构大额现金存取业务，优化处理流程，提升现金服务，形成监管合力。

大额现金管理对生活是否产生影响

那么，大额现金管理对日常生活是否会产生影响呢？答案是：不会。

一、线上消费方式
目前我国如现金、票据、转账、网购、移动支付等支付方式多且应用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。

二、日常消费低于管理金额起点
绝大多数社会公众日常现金使用量，都会低于规定的大额现金管理金额起点，不会受到任何不便影响。

三、依规履行登记义务不受到限制
广大社会公众应正确理解《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”，现金存取只是其中一种形式，存取自由的前提都是合法的。只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。

四、提前做好现金服务保障措施
对主动提出现金服务需要的社会公众来说，银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施，进一步提高现金服务水平。

以下6种情况会被重点监管的情况：
● 企业规模小，却常有上千万的流水产生；
案例：假如A先生新开了一家公司，从开业之日起每天都有成千上亿的资金在账户上流动，这样的资金流动对于一个新开的公司来说显然并不是常态，开户银行必须对其进行严格调查和监管，查明该公司是否有洗钱的嫌疑。

● 资金转入转出异常，如分批转入集中转出，或集中转入分批转出；
案例：A先生每月资金流水为100万，但突然有大笔资金分批流入A先生账户后又集中流出，或者集中流入后又分批流出。这种短期内明显反常的资金交易行为将会被开户银行以非常态资金交易行为而被调查和监管。

● 经营范围或经营业务，与资金流向没有关联度；
案例：假如A先生从事饭店餐饮工作，然而银行账户转账显示经常收到的却是从事汽车贸易的大额转账，或是矿业公司的天然资金，并在年底投资了一家医疗企业。尽管来往的账目和税务申报都没有问题，由于这些交易与从事餐饮行业的A先生不符，银行有理由合理怀疑该饭店从事洗钱而进行调查和监管。

● 公户短期频繁且大额的转账给个人账户，或公户短期经常收到与业务无关的个人汇款；
案例：假如A先生把大量现金转移到个人账户然后汇到境外用于买房等大宗消费，也会被银行认定有洗钱嫌疑，并遭到调查和监管。

● 频繁开销户，并在销户之前有大量的资金活动；
案例：假如A先生个人名下多张睡眠储蓄卡被突然激活，随后有成百上千万的资金进出，大额资金交易完成后就销卡销户。在大数据的背景下，仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查，如果再有非正常的资金往来，不要妄想蒙混过关。

● 闲置已久的账户突然启用，并且有大量的资金流转。
案例：假如A先生的公司注册资金是2万元，注册后长期没有任何实际业务发生，2年后突然给他的公司转账10个亿，几个月后这家公司以投资为名花费9.9个亿，这种情况也会被银行调查和监管。

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