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随着国内外反洗钱反避税形势不断变化和CRS信息交换的全面展开，不少在香港银行开户的客户都收调查信、银行账户冻结信和银行账户被关闭的通知书，特别是汇丰银行、渣打银行、恒生银行等一线大银行，审查力度越来越很大。客户收到审查信件后，首先要判断自己收到的属于哪种类型的审查信，及如何处理？
银行关闭账户的几种原因
收到审查信要如何处理？
如何避免账户被关闭？
- 尽职调查信：收到银行尽职调查信件，必须在银行规定时间内答复，否则会面临关闭账户。
- 银行户口冻结通知信：收到这类邮件，表示关户的可能性非常大，建议您：在应对银行审查的同时，着手去其它银行开备用账户。这类信件，说明银行怀疑您的账户可能涉嫌非法交易，是警方或者税务局要求冻结，也可能是你被其他人牵扯入官司，对方的律师要求银行进行财产保全措施。遇到这种情况，请联络银行，问清楚详细情况；或咨询专业的秘书公司。
- 关闭账户告知书：收到这类邮件，表示银行已决定关闭您的账户，建议您：请抓紧时间去其它银行开户。这类信件，说明银行确认你违法违规、高风险运作户口、不配合调查、存款过低，或者长期不交易，银行已经决定关闭你的账户。银行会要求你在限期内取出资金，如果超出期限没有取出资金，就会非常麻烦，甚至取不出来。
银行关闭账户的几种原因
- 香港公司长期不做审计或未按期年审；
- 未在规定时间内提交审查资料；
- 跟高风险国家或地区有生意往来；
- 香港公司银行账户资金进出反常，有洗钱和换外汇嫌疑；
- 长期不使用账户或账户余额不足，成为僵尸户。
收到审查信要如何处理？
- 请立即联系您的秘书公司客户经理；
- 转发银行调查信给您的秘书公司的工作人员；
- 让您的客户经理帮您分析调查信的等级；
- 听取香港持牌秘书公司工作人员的专业指导。
如何避免账户被关闭？
- 保常备2-3个公司账户，以备不时之需；
- 保持账户活跃和足够余额；
- 确保安全交易，不要和高风险国家或敏感客户做生意；
- 公司按时年审年报、做审计，合规运营依法维护；
- 保持联系方式畅通，及时回复银行信息。