离岸帐户不符合内控规定被要求销户
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银行最终目的就是盈利,但是也怕自己客户会涉及洗钱等活动,以免被起诉及承受高昂罚金。那么现有资源下,客户能给我带来的(潜在)商业价值是否足够大?是否会带来潜在风险?明确这一点,那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司账户。
言归正传,那怎么样才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?根据我们的经验及对银行的熟悉推测,不外乎有如下几种因素:
1、如公司账户长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少甚至长达半年以上没有任何进出账。
这里以香港汇丰银行为例,内地银行离岸账户其实也适用。如果客户的公司银行账户在过去3个月平均结余数低于5万港币的话,会产生200港币的月费(2016年2月起从100港币上调为200港币);再者如果账户在1年都没有活动,会产生更高的不动户口服务费,国内目前招行离岸账户是5万美金日均结余要求,交行离岸账户是1000美金结余要求,平安银行离岸账户是1万美金结余要求。
2、公司无商业实质,即银行不知道你是做什么具体产品。
在开户的时候,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正正规规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。所谓商业证明文件,可以参照如下:
- 在其他地区,或者已有的公司注册证书文件;
- 近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
- 公司网站、卡片;
- 现有公司银行月结单等等。
3、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。
4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受OFAC制裁的国家。
我们现在已经了解了那些因素会导致我开不了银行账户/银行要求我关闭账户,下面会列举一些建议:
- 保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;
- 可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?列举如下:
- 公司的营商业务证明(资金来源证明,保留合同发票);
- 每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年审(提交周年申报表,更换新一年度商业登记证);
- 避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;
- 及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损。